Muitos brasileiros estão com esta dúvida na cabeça. Será que é melhor comprar um imóvel neste momento em que os preços estão muito elevados? É melhor pagar aluguel e esperar se os preços dos imóveis vão cair nos próximos anos? A maioria dos brasileiros considera pagar aluguel equivalente a jogar dinheiro fora. Mas na verdade, existem situações em que pagar aluguel é vantajoso.
Como a melhor opção depende de cada situação é importante que você saiba avaliar se no seu caso é ou não vantajoso pagar aluguel. Na prática você estará optando entre ser inquilino de banco já que terá que pagar os juros para morar em um imóvel alienado em nome do banco, ou pagar aluguel para alguém.
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Vamos supor que você alugue um imóvel que vale 400.000,00 pagando 1.900,00 de aluguel que equivale a 0,5% do seu valor. Se você morar de aluguel por 360 meses isso geraria um custo de R$ 684 mil. Isto sem levar em consideração que os alugueis seriam reajustados anualmente. Você também teria custos durante este período se o locador resolvesse pedir o imóvel de volta. Você teria que ir para um novo imóvel, talvez pagando mais caro pelo aluguel já que os imóveis sofrem valorização ao longo dos anos. Sem contar os custos que envolvem a mudança.
Já para financiar um imóvel de R$ 400 mil você teria que dar 40 mil de entrada e pagar prestações na casa dos R$ 3553,00 decrescentes que somariam mais de 881 mil reais no final de 30 anos. Durante este período o seu imóvel poderá ter sofrido valorização. Mas esta valorização não é garantida já que você vai comprar o apartamento novo e no final do financiamento terá em suas mãos um apartamento velho com 30 anos de uso. Você também não pode prever se a região onde a apartamento se localiza irá se valorizar ou se degradar ao longo dos anos. Certamente você conhece bairros na sua cidade que se valorizaram ou se desvalorizaram com o passar das décadas.
Atualmente a taxa de juros cobrada para um financiamento na Caixa Econômica está na casa dos 9% o ano. Como esta taxa estará no futuro é impossível prever. Ela pode voltar a patamares elevadíssimos ou pode ser menor ainda. O futuro da economia brasileira e mundial é imprevisível. Nem mesmo sabemos se os imóveis continuarão mantendo uma valorização mínima de 15% ao ano. Se a economia do pais for bem, a inflação continuar baixa, taxas de juros baixas e imóveis valorizando o financiamento pode ser uma ótima opção em relação ao pagamento de alugueis.
O ideal é que se você pretende morar em um apartamento de R$ 400 mil pagando R$ 1.900,00 de aluguel, avalie a possibilidade de fazer um sacrifício para morar em um apartamento de R$ 200 mil pagando 950,00 de aluguel e poupando os outros R$ 950,00 para ajudar na compra do seu imóvel.
Observe que o valor das parcelas de um financiamento é muito elevado nos primeiros anos. Isto pode comprometer sua renda familiar e gerar dificuldades financeiras por muito tempo. Por isto o ideal é fazer uma boa poupança para dar o máximo valor possível de entrada. Com isto você irá financiar um valor menor e pagará menos juros e terá uma parcela menor.
Quando precisamos morar de aluguel e ao mesmo tempo nos preparar para comprar a casa própria o ideal é manter um padrão de moradia inferior a sua capacidade financeira para que seja possível juntar dinheiro. Quem ainda é jovem e mora com os pais é fundamental aproveitar a situação para juntar o máximo de dinheiro possível enquanto não precisa assumir os custos de uma residência.
Vantagens do aluguel:
- Com o valor que você pagaria em um financiamento é possível morar em imóveis e bairros com padrão superior ao seu padrão de vida. É possível morar de aluguel em imóveis que seriam impossíveis de ser comprados com seu nível de renda. Mas isto não é muito inteligente. A estratégia correta é morar de aluguel em um imóvel com padrão inferior a sua renda para que você possa juntar dinheiro e investir em um imóvel no futuro.
- Para quem possui profissões onde é necessário mudar de cidade de tempos em tempos se torna mais vantajoso morar de aluguel quando comparamos a facilidade de encerrar um contrato de locação e colocar um imóvel à venda. Vender um imóvel pode demorar muitos meses.
- Você como inquilino possui uma lei do inquilinato que lhe garante diversos direitos como a preferência de comprar o imóvel caso o proprietário queira vende-lo no futuro.
Desvantagens do aluguel
- Quando o imóvel se deteriora é necessário negociar com o proprietário uma reforma. Ele precisa autorizar a reforma que você pretende fazer. Em alguns casos os custos é de sua responsabilidade e em outras é de responsabilidade do proprietário e muitas vezes isto acaba gerando briga. Se o imóvel fosse seu você teria a liberdade de fazer o que lhe desse na telha;
- A qualquer momento o proprietário pode pedir o imóvel de volta e você terá que se mudar. E isto vai gerar transtornos e custos para você;
- Os alugueis são reajustados anualmente e nem sempre os eu salário vai acompanhar estes aumentos;
- Aluguel é uma coisa que você paga para sempre. Já as prestações de um financiamento imobiliário um dia acabam.
- Par alocação de um imóvel é necessário fiador ou pagar taxas de seguro-fiança;
Vantagens do financiamento
- Quando você termina de pagar as prestações o imóvel finalmente se torna seu.;
- Mesmo durante o financiamento, se você passar por qualquer dificuldade é possível vender o imóvel, bastando que você esteja com as parcelas em dia e o banco aprove o novo proprietário;
- As parcelas do financiamento tendem a diminuir ao longo dos anos;
Desvantagem do financiamento
- As taxas de juros ainda são elevadas se comparado com outro países. O valor das parcelas no início do financiamento é muito elevada para a maioria das famílias;
- No ato do financiamento existem diversos custos como pagamento de impostos, registro de imóveis, tarifas bancárias, seguro, etc;
- É fundamental ser disciplinado para juntar um grande valor para dar de entrada. Quanto maior a entrada menor será sua dívida, menor as prestações, menor os juros pagos, mais rápido o imóvel será quitado. Nem todo mundo é capaz de juntar dinheiro.
- Quem costuma mudar muito de cidade devido ao trabalho acaba tendo transtornos se resolver comprar um imóvel financiado já que você vai e o imóvel fica.
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